Como saber quanto vai sobrar no fim do mês

Entradas menos saídas diz como o mês termina. Não diz se ele atravessa o dia 28 sem ficar no vermelho. Para isso, a conta precisa seguir a ordem das datas.

Atualizado em 25 de setembro de 2026 · 5 minutos de leitura

Por que o total do mês engana

Imagine um mês com R$ 4.300 de entradas e R$ 3.590 de saídas. Sobram R$ 710, então está tudo certo? Depende de quando cada coisa acontece.

Se a fatura do cartão vence no dia 28 e um trabalho extra só cai no dia 30, existem dois dias em que o dinheiro não cobre as contas. O total do mês não mostra isso. O extrato do banco também não, porque ele só mostra o que já passou.

Passo 1: o saldo de hoje

Some o que você tem em todas as contas agora: conta corrente, poupança que você usa no dia a dia, carteira. Não inclua o limite do cartão nem o cheque especial: eles são dinheiro emprestado, não seu.

Passo 2: o que ainda vai acontecer, com data

Faça uma lista de tudo o que ainda vai entrar ou sair até o fim do mês:

• Entradas: salário, pró-labore, aluguel recebido, trabalhos extras, cada um no dia em que cai na conta.
• Contas fixas: aluguel, condomínio, luz, água, internet, escola, cada uma no dia do vencimento.
• Faturas de cartão: o valor total no dia do vencimento, incluindo as parcelas de compras antigas.
• Gastos do dia a dia: uma estimativa do mercado, do transporte e do lazer para os dias que faltam.

Passo 3: a conta em ordem de data

Agora é só ir dia a dia. Começando com R$ 2.730 no dia 25:

O menor número da coluna é o dia mais apertado: aqui, − R$ 390 no dia 28. O último número, R$ 710, é quanto sobra no fim do mês.

Passo 4: decida antes de o dia chegar

Saber com três dias de antecedência muda tudo. Com o dia 28 no radar, dá para:

• adiar uma compra que ia cair antes do dia 28;
• separar dinheiro de outra conta ou da reserva;
• mudar a data de vencimento do cartão para depois do dia em que o dinheiro entra;
• combinar a data de um pagamento que depende de você.

Sem a conta, o mesmo problema aparece como cheque especial, juros ou uma conta paga com atraso.

Faça isso todo mês (ou deixe um app fazer)

A conta é simples, mas precisa ser refeita a cada lançamento novo: uma compra no cartão muda a fatura, que muda o dia 28, que muda o fim do mês. Numa planilha, isso significa atualizar várias linhas a cada gasto. Em um app que calcula o saldo por dia, a conta se refaz sozinha.

Dúvidas comuns

Por que não basta fazer entradas menos saídas do mês?

Porque o total do mês esconde a ordem das datas. O mês pode fechar positivo e mesmo assim ficar negativo por alguns dias, se uma conta grande vencer antes de o dinheiro entrar. É nesses dias que aparecem juros de cheque especial e contas atrasadas.

Como incluir gastos que ainda não sei o valor, como mercado?

Use uma estimativa: quanto você costuma gastar por semana com mercado, transporte e lazer. Distribua esse valor pelos dias que faltam no mês. Errar um pouco para mais é melhor do que não contar nada.

O que fazer quando o saldo previsto fica negativo?

Olhe o dia em que ele fica negativo e o que vence nesse dia. Dá para adiar uma compra, mudar a data de vencimento de um cartão ou de uma conta, separar dinheiro antes ou negociar um pagamento. Descobrir com antecedência é o que deixa essas saídas possíveis.

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